Zwangsversteigerung – was kann ich tun?

In den vergangenen Jahren wurden in Deutschland jährlich etwa 30.000 Immobilien zwangsversteigert. Die Gründe dafür können im Einzelfall vielseitig sein, hängen aber meistens mit einem Finanziellen Engpass der betroffenen Person/en zusammen.

Im Folgenden möchten wir Ihnen nahelegen wie Sie eine Zwangsversteigerung umgehen und welche Möglichkeiten sich hierfür am besten eignen.

Die Gründe einer Zwangsversteigerung

Kommt es zu einer Zwangsversteigerung ist der Auslöser dafür fast immer ein finanzieller Engpass. Dieser entsteht meistens durch einen Jobverlust, Scheidung, Krankheit oder eine massive Änderung der Lebensumstände.

Falls zu dieser ohnehin schwierigen Situation kommt, dass der Kredit der Immobilie noch nicht vollständig abbezahlt ist und die Raten nicht mehr beglichen werden können, kündigt die Bank das Darlehen. Anschließend kommt es zu einer Zwangsversteigerung.

Wichtig zu wissen hierbei ist, dass die Bank ebenfalls unbedingt von einer Zwangsversteigerung absehen möchte. Die erzielten Verkaufspreise sind, mit seltenen Ausnahmen, deutlich geringer als bei einem regulären Immobilienverkauf. Dadurch entsteht auch der Bank ein Schaden.  Die Banken befinden sich im Zwiespalt zwischen der Vertrauensgrundlage das Geld von Ihnen zu erhalten und der Angst schlimmstenfalls für den vollständigen Schaden aufkommen zu müssen. Es ist demnach immer Ratsam das direkte Gespräch mit der Bank zu suchen um eine adäquatere Lösung für beide Seiten in dieser Problematik zu finden.

Es empfiehlt sich mit einer gewissen Vorbereitung in das Gespräch mit der Bank zu gehen. Sie sollten plausibel aufzeigen können, weshalb diese Ihnen weitere Zeit einräumen sollte, eine Zwangsversteigerung nicht durchgeführt wird und Ihre alternative – vor allem auch für die Bank – lohnenswerter ist. Welche alternativen sich vorzugsweise Anbieten hängt stark von Ihrem individuellen Fall ab und ist daher schwierig zu pauschalisieren. Wir zeigen Ihnen folgend dennoch einige, grobe Möglichkeiten auf. Gerne beraten wir Sie zu diesem Thema auch telefonisch in einem persönlichen Gespräch und helfen Ihnen eine Lösung zu finden – diesen Service bieten wir Ihnen kostenfrei.

Tilgung Anpassen

Ihr finanzieller Engpass ist nur vorübergehend? In diesem Fall zeigen sich Banken fast immer Gesprächsbereit. Können Sie plausibel die aktuelle Situation erklären und zeigen darüber hinaus auf, dass in absehbarer Zeit mit einer Besserung zu rechnen ist wird die Bank kooperieren. So können Sie sich mit dieser beispielsweise auf eine Raten Senkung verständigen. Eine geringere monatliche Ratenzahlung entlastet die betroffenen häufig zumindest soweit, dass eine Darlehenskündigung und die damit zusammenhängende Zwangsversteigerung zu verhindern.

Das sich Ihre Bank auf diese Vereinbarung einlässt ist nicht selbstverständlich. Jedoch bedenken Sie stets, dass auch die Bank unbedingt eine Zwangsversteigerung umgehen möchte und Ihre Chancen daher durchaus vielversprechend sind.

Ratenpause einlegen

Abhängig von der Bank können Sie auch eine Ratenpause einlegen. Vorteilhaft hierbei ist, dass die monatlichen Raten vollständig entfallen. Berücksichtigen Sie jedoch: eine Ratenpause treibt den Zinssatz in die Höhe. Bei einer Wiederaufnahme der Zahlung müssen Sie diese tilgen. Außerdem gewähren Banken eine Ratenpause nur bei klar absehbaren Besserungen der finanziellen Situation.

Die Verhandlungen mit Ihrer Bank sind gescheitert – was nun?

Falls die Verhandlungen mit der Bank nicht gewinnbringend waren müssen Sie nun selbst die Initiative ergreifen. Wichtig ist es vor allem das Kosten <–> Einnahmen Verhältnis in den Griff zu bekommen. Generieren Sie höhere Einnahmen als Ausgaben. Das bedeutet in der Regel: Sie müssen verkaufen. Dabei müssen betroffene überwiegend auf den Verkauf Ihrer Immobilie oder Wertgegenständen zurückgreifen um Zwangsversteigerungen zu vermeiden.

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Durch den Immobilienverkauf haben Sie die Möglichkeit für die vollständige Rückzahlung des Kredits bei der Bank und darüber hinaus bleibt vielleicht sogar noch etwas übrig um Ihren Neustart einleiten zu können.

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